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बीमा डोमेन ज्ञान: परीक्षकों के लिए बीमा डोमेन की मूल बातें

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परीक्षकों के लिए बीमा डोमेन ज्ञान:

हम एक अस्थिर दुनिया में रहते हैं और विनाशकारी घटनाएं जैसे सुनामी आपदा, भूकंप, बाढ़, ज्वालामुखी विस्फोट आदि हमें याद दिलाते हैं कि कभी भी कुछ भी हो सकता है।

और ऐसी हार के खिलाफ मुआवजा एक उल्लेखनीय है। इस प्रकार बीमा एकमात्र ऐसा कारक है जो मनुष्य को इस तरह के नुकसानों से बचाता है। यह ट्यूटोरियल आपको उन सभी मूल तथ्यों की व्याख्या करेगा जो आपको बीमा डोमेन के बारे में जानने की आवश्यकता है।

मुझे उम्मीद है कि हर कोई 'बीमा' शब्द से अवगत है और आप में से प्रत्येक ने अलग-अलग 'बीमा पॉलिसियों' का उपयोग करके अपने जीवन, संपत्ति या किसी अन्य इकाई को कवर किया होगा। बीमा उद्योग एक विशाल है और कई प्रकार के बीमा और विभिन्न शब्दावली हैं जो इस उद्योग में उपयोग की जाती हैं।

आइए अब हम सभी इस ट्यूटोरियल के माध्यम से बीमा के बारे में समझते हैं।

बीमा डोमेन ज्ञान

आप क्या सीखेंगे:

बीमा डोमेन ज्ञान और मूल बातें

बीमा का उद्देश्य किसी भी वित्तीय नुकसान के जोखिम से सुरक्षा प्रदान करना है।

बीमा एक अनुबंध है बीमा कंपनी और यह बीमित व्यक्ति या समूह । बीमित व्यक्ति का अर्थ है वह व्यक्ति जो बीमा पॉलिसी द्वारा कवर किया जाता है या वह जो पॉलिसी का लाभ प्राप्त करता है और बीमाकर्ता बीमा कंपनी है जो पॉलिसी बेचता है।

बीमा जोखिम प्रबंधन का एक रूप है, जिसमें एक बीमाकर्ता बीमाधारक संस्था के जोखिम को भविष्य की घटनाओं, अनिश्चित हानि आदि के लिए लेने के लिए सहमत होता है। जोखिम के इस हस्तांतरण के बदले में, बीमाधारक बीमा कंपनी को एक मौद्रिक क्षतिपूर्ति का आदान-प्रदान करता है जो कहा जाता है ' प्रीमियम ”।

व्यक्ति, व्यवसाय, या कोई अन्य संस्था बीमा पॉलिसी का उपयोग करके महत्वपूर्ण नुकसान, वित्तीय पीड़ा आदि के खिलाफ सुरक्षा ले सकती है और बीमा कंपनी द्वारा बीमा का भुगतान किया जाता है। जैसे-जैसे जोखिम बढ़ता है, प्रीमियम राशि में भी उल्लेखनीय वृद्धि होती है।

बीमा का महत्व

आजकल, बीमा हर इंसान के जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन गया है। अधिकतर सभी लोग किसी न किसी प्रकार की बीमा पॉलिसी के अंतर्गत आते हैं, लेकिन हर कोई नहीं जानता कि एक बीमा क्यों महत्वपूर्ण है? मूल उत्तर है - बीमा अनिश्चित नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा देता है।

एक ब्रेडविनर की अनुपस्थिति चीजों को दुर्भाग्यपूर्ण बनाती है, लेकिन 'बीमा' के लिए धन्यवाद जो बीमित व्यक्ति को आश्वासन देता है कि सबसे खराब स्थिति में, यदि बीमित व्यक्ति अधिक नहीं है, तो उनके व्यवसाय या परिवार के सदस्यों को पॉलिसी समझौते में सहमति पर लाभ मिलेगा ।

उदाहरण के लिए बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, उनके आश्रितों को पॉलिसी के अनुसार एकमुश्त राशि मिल जाएगी। बीमा एक व्यक्ति के जीवन में वित्तीय सुरक्षा जोड़ता है और उनके परिवार के जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद करता है।

बीमा कैसे काम करता है?

आज की दुनिया में कुछ भी स्थायी नहीं है, सब कुछ अस्थायी है। बीमा कुछ ऐसा नहीं कर सकता है जो गलत हो रहा है। हालाँकि, हर किसी के जीवन या व्यवसाय में हमेशा अच्छा समय और बुरा समय होता है।

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इसलिए बुरे के लिए तैयारी करना हमेशा अच्छा होता है। और बीमा कुछ गलत होने पर आपको और आपकी संपत्ति को वित्तीय जोखिम या नुकसान से बचाने में मदद करता है।

बीमा एक ऐसा व्यवसाय है, जिसमें विभिन्न परिचालनों या लेनदेन शामिल होते हैं जिन्हें इस तरह से निष्पादित किया जाना चाहिए कि यह दावों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करे और बाजार की प्रतिस्पर्धा में बने रहने के लिए बीमा कंपनी को लाभ भी उत्पन्न करे।

आइए देखें कि बीमा कैसे काम करता है, बल्कि हम यह जानेंगे कि बीमा कंपनियां अपना व्यवसाय कैसे करती हैं और जीवन, स्वास्थ्य, ऑटोमोबाइल इत्यादि के मामले में जोखिमों को स्वीकार करने में सक्षम हैं और आय उत्पन्न करती हैं।

नीचे कुछ बिंदु दिए गए हैं जो बताते हैं कि बीमा कैसे काम करता है:

  • किसी भी व्यवसाय को चलाने के लिए इसमें एक लागत शामिल होती है। बीमा कंपनी बीमाकृत व्यक्ति का जोखिम उठाती है और ऐसे 'जोखिम प्रबंधन' के लिए, बीमा कंपनी के लिए लागत की आवश्यकता होती है।
  • जोखिम की लागत समान जोखिम वाले लोगों के एक बड़े समूह में फैली हुई है।
  • जब आप एक बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप अपना जोखिम बीमा कंपनी को हस्तांतरित कर देते हैं। इस जोखिम के बदले में, आप कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करते हैं। इसी तरह, ऐसे लोगों के अन्य समूह भी हैं जो समान जोखिम को साझा करते हैं और उसी कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
  • यह बदले में, धन का एक बड़ा पूल बनाएगा, जिसका उपयोग किसी के जीवन में किसी भी अप्रत्याशित घटना के होने के मामले में दावे को कवर करने के लिए किया जाएगा।
  • दावे की स्वीकृति के बाद, बीमाकर्ता संबंधित प्रक्रिया और सत्यापन के बाद दावे को निपटाने में सहायता करेगा।
  • यदि आपको किसी स्पष्टीकरण की आवश्यकता है या आपके पास निपटान का दावा करने के संबंध में कोई संघर्ष है तो आप तुरंत अपने बीमाकर्ता से संपर्क कर सकते हैं।
  • यदि आप अभी भी बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए गए समाधान से खुश नहीं हैं तो आप वित्तीय लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं जो अपने उपभोक्ताओं के लिए एक स्वतंत्र और मुफ्त सेवा प्रदाता है।

बीमा के प्रकार

कई प्रकार के बीमा हैं जो बाजार में उपलब्ध हैं। इसी तरह, कई बीमा कंपनियां हैं जो विभिन्न नीतियों के लिए अपने ग्राहकों को सेवा प्रदान करती हैं। हर संगठन में, अलग-अलग टीमें होती हैं जो हर लाइन ऑफ बिजनेस (LoB) के परीक्षण में शामिल होती हैं।

नीचे दिए गए कुछ महत्वपूर्ण प्रकार के बीमा दिए गए हैं:

(१) जीवन बीमा

जीवन बीमा एक पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध होता है, जिसमें बीमा कंपनी बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु पर या पॉलिसी की परिपक्वता पर मौद्रिक लाभ देने के लिए सहमत होती है।

पॉलिसी समझौता एक कानूनी दस्तावेज है और यह सभी वस्तुओं की घटनाओं की एक विस्तृत सूची देता है, जिसमें शामिल हैं और पॉलिसी कवरेज से बाहर रखा गया है।

# 2) संपत्ति बीमा

संपत्ति बीमा किसी भी संपत्ति को आग से होने वाली दुर्घटनाओं, मौसम के कारण होने वाले नुकसान या चोरी के कारण होने वाले नुकसान से सुरक्षा प्रदान करता है। यदि आपके पास कोई संपत्ति है जैसे कि भवन, फ्लैट या किसी अन्य निजी संपत्ति जैसे कि व्यक्तिगत कार्यालय उपकरण आदि तो संपत्ति बीमा इन वस्तुओं को अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ कवर करता है।

# 3) स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य बीमा किसी व्यक्ति के मेडिकल खर्च या सर्जिकल ऑपरेशन के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।

इसमें विकलांगता या आकस्मिक मृत्यु और विघटन के लिए कवरेज शामिल है। यह बीमाकर्ता और बीमित व्यक्ति के बीच एक अनुबंध है यानी एक व्यक्ति और यह अनुबंध एक बीमा कंपनी के नियमों और विनियमन के अनुसार नवीकरणीय है।

# 4) यात्रा बीमा

ट्रैवल इंश्योरेंस खरीदने के लिए मुख्य रूप से दो कारण हैं - पर्सनल या बिजनेस। ट्रैवल इंश्योरेंस बैगेज क्षति, मृत्यु लाभ, किसी भी चिकित्सा व्यय और यात्रा के दौरान किसी भी व्यक्तिगत सामान के नुकसान के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान को कवर करता है।

यात्रा बीमा कवरेज पॉलिसी के दस्तावेज में उल्लिखित पॉलिसी कवरेज और शर्तों के आधार पर यात्रा शुरू करने से पहले, यात्रा के दौरान या उसके बाद भी लागू होती है।

# 5) ऑटो बीमा

ऑटोमोबाइल इंश्योरेंस ट्रक, कार, मोटरसाइकिल आदि जैसे सभी सड़क वाहनों को कवर करता है और यह वाहन को नुकसान पहुंचाता है। इसके अलावा, यह टकराव के कारण हुई देयता को शामिल करता है।

# 6) श्रमिक मुआवजा

इस प्रकार का बीमा कवरेज उन कंपनियों द्वारा लिया जाता है जिसमें यदि कोई कर्मचारी नौकरी करते समय घायल हो जाता है तो यह नीति कर्मचारी के सभी चिकित्सा खर्चों को कवर करती है और घायल कर्मचारी को मजदूरी भी प्रदान करती है।

# 7) पुनर्बीमा

पुनर्बीमा एक बीमा कंपनी से दूसरी बीमा कंपनी के लिए जोखिम का हस्तांतरण है। पुनर्बीमा एक ऐसा बीमा है जिसे जोखिम प्रबंधन के लिए एक या अधिक बीमा कंपनियों (पुनर्बीमाकर्ता) से एक बीमा कंपनी (सीडिंग कंपनी) द्वारा खरीदा जाता है।

यहां दो पार्टियां एक अनुबंध में शामिल हैं, एक कंपनी को कोस रही है और दूसरी पुनर्बीमाकर्ता है। इस समझौते में, पुनर्बीमाकर्ता समझौते के अनुसार कुछ शर्तों को पूरा करने पर सीडिंग कंपनी द्वारा किए गए दावों का एक हिस्सा देने के लिए सहमत हैं।

# 8) होम इंश्योरेंस

यदि आप एक घर या फ्लैट के मालिक हैं, तो होम इंश्योरेंस नुकसान के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान से बचाता है। गृह बीमा पॉलिसियां ​​ज्यादातर पॉलिसी समझौते के अनुसार गैराज, आवास आदि को कवर करती हैं। होम इंश्योरेंस उस क्षेत्र पर भी निर्भर करता है जिसमें आप रह रहे हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप एक भूकंप-प्रवण क्षेत्र या बाढ़-ग्रस्त क्षेत्र में रह रहे हैं, तो अधिकांश बीमा कंपनियां आपको ऐसा बीमा प्रदान नहीं करेंगी जहाँ जोखिम अधिक हो या वे आपको अधिकतम प्रीमियम के साथ बीमा की पेशकश करें।

अभी भी कई अन्य प्रकार के बीमा हैं जैसे - विकलांगता बीमा, कृषि बीमा, अग्नि बीमा, बाढ़ बीमा, विमानन बीमा, समुद्री बीमा आदि।

इंश्योरेंस पॉलिसी के नामांकन के लिए प्रक्रिया प्रवाह

नीचे दी गई छवि नीति नामांकन के लिए उच्च-स्तरीय प्रक्रिया प्रवाह को दर्शाती है और इसे विभिन्न बीमा अनुप्रयोगों के माध्यम से कैसे संसाधित किया जाता है।

बीमा पॉलिसी के नामांकन के लिए प्रक्रिया प्रवाह

बीमा डोमेन में प्रमाणपत्र

बीमा उद्योग में विभिन्न प्रमाणपत्र उपलब्ध हैं। हालाँकि, नीचे कुछ प्रमाणीकरण विवरण दिए गए हैं जिनमें आप अपनी रुचि के क्षेत्र के आधार पर प्रकट हो सकते हैं।

FLMI हॉलिडे

फेलो, लाइफ मैनेजमेंट इंस्टीट्यूट LOMA, कनाडा द्वारा जारी एक बीमा प्रमाणन है।

FLMI या लोकप्रिय रूप से LOMA परीक्षा LOMA ORG द्वारा आयोजित की जाती है और या तो आप खुद को नामांकित कर सकते हैं या आपकी कंपनी आपको नामांकित कर सकती है। यह आईटी उद्योग में बेहद लोकप्रिय है। यह बीमा व्यवसाय और बीमा उद्योग में शामिल बुनियादी अवधारणाओं को समझने में मदद करता है।

FLMI को तीन चरणों में विभाजित किया गया है:

LOMA स्तर 1

ALMI

FLMI

डेस्क साक्षात्कार प्रश्न और उत्तर में मदद करें

लोमा स्तर 1 में दो पेपर शामिल हैं:

LOMA 280 - बीमा के सिद्धांत

LOMA 290 - बीमा कंपनी संचालन

इसमें LOMA 281 और LOMA 291 भी हैं, लेकिन LOMA स्तर 1 को साफ़ करने के लिए आपको केवल दो पेपर साफ़ करने होंगे।

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ALMI

LOMA 301 - बीमा प्रशासन

LOMA 307 - बीमा पेशेवर के लिए व्यावसायिक और वित्तीय अवधारणा

होलीडे 320 - बीमा विपणन

FLMI

LOMA 311 - वित्तीय सेवा पेशेवरों या 316 के लिए व्यावसायिक कानून

LOMA 335 - वित्तीय सेवाओं में परिचालन उत्कृष्टता

LOMA 356 - निवेश सिद्धांत और संस्थागत निवेश

LOMA 361 - जीवन बीमा कंपनियों में लेखा और वित्तीय रिपोर्टिंग

LOMA 371 - बीमा कंपनियों के लिए जोखिम प्रबंधन और उत्पाद डिजाइन

( स्रोत लिंक )

एनएसएआईडी

यह जनरल इंश्योरेंस में एसोसिएट है। यह एक मूल प्रमाणीकरण है और आप बीमा व्यवसाय की सभी रेखाओं जैसे क्लेम, अंडरराइटिंग आदि को देख सकते हैं। आईटी पेशेवरों के लिए INS21, INS22, INS23, और INS24 के विभिन्न पेपर हैं।

चार्टर्ड संपत्ति और हताहत हामीदार (CPCU): यह एक अत्यंत सम्मानित प्रमाणीकरण है, जो वास्तव में लोगों के ध्यान को फिर से शुरू करता है। इस प्रमाण पत्र के सफलतापूर्वक पूरा होने के बाद, प्रमाणित व्यक्ति वाणिज्यिक संपत्ति और हताहत जोखिमों का आकलन और मूल्यांकन कर सकता है।

चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (CLU): यह प्रमाणन जीवन बीमा से संबंधित है। इस प्रमाणीकरण में व्यक्तियों या समूह के लिए बीमा जोखिम की गणना शामिल है। आमतौर पर, इस गणना का उपयोग नीतियों के लिए एक प्रीमियम निर्धारित करने के लिए किया जाता है।

दावे में सहयोगी (एआईसी) :यह मुख्य रूप से दावा से निपटने, नैतिकता, धोखाधड़ी प्रबंधन आदि से संबंधित है।

ध्यान दें : यहां मैंने प्रमाणन और उनकी परीक्षाओं पर बहुत उच्च-स्तरीय विवरण दिए हैं, आपको किसी भी प्रमाणीकरण परीक्षा के लिए उपस्थित होने से पहले वास्तविक परीक्षा के विवरण और पूर्व-आवश्यकता की जांच करनी होगी।

बीमा शब्दावली

हमने बीमा डोमेन से संबंधित विभिन्न शब्दावली देखी है।

इन शब्दावली के बारे में एक-लाइनर आपके संदर्भ के लिए नीचे दिया गया है:

  • नीति : बीमा कंपनी और पॉलिसीधारक के बीच एक लिखित अनुबंध या एक समझौता। पॉलिसी दस्तावेज में कवरेज में क्या शामिल है और क्या पॉलिसी कवरेज से बाहर रखा गया है, इसके बारे में कानूनी विवरण / शब्द शामिल हैं।
  • प्रीमियम : बीमा पॉलिसी की कीमत।
  • दावा : यह बीमा लाभ राशि है जिसे पॉलिसी दस्तावेज के अनुसार लाभार्थी को दिया जाना है।
  • बिचौलियों : दलाल, एजेंट आदि।
  • आयोग : पॉलिसी बेचने वाले एजेंट को बीमा कंपनी द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि।
  • लाभार्थी : वह व्यक्ति जो अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में पॉलिसी लाभ पाने का हकदार है।
  • सवार : यह मौजूदा नीति का एक अतिरिक्त लाभ है, जो आमतौर पर अतिरिक्त कवरेज के लिए नीति को संशोधित करता है।
  • में बल : बीमा पॉलिसी, जिस पर प्रीमियम पूरी तरह से चुकाया जाता है।
  • कृपा अवधि : यह प्रीमियम की नियत तारीख के बाद की समय अवधि है जिसमें पॉलिसी लागू रहती है।
  • बच्चा : यह पॉलिसी की समाप्ति है यदि प्रीमियम राशि का भुगतान अनुग्रह अवधि के अंत से पहले नहीं किया जा रहा है।
  • बहाली : बीते समय के प्रीमियम का भुगतान यदि कोई हो, तो बीमित पॉलिसी को एक बार फिर बीमा कंपनी के नियम के अनुसार पर्याप्त साक्ष्य प्रदान करके लागू किया जाता है।
  • घटाया : यह एक फ्लैट राशि है जो बीमा कंपनी द्वारा पॉलिसी लाभ प्रदान करने से पहले एक बीमित व्यक्ति को भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
  • सह-बीमा : एक बीमित व्यक्ति द्वारा कटौती योग्य का भुगतान किए जाने के बाद, बीमित व्यक्ति को बिलिंग राशि का एक विशिष्ट प्रतिशत (20% का कहना है) का भुगतान करना होगा, तभी बीमाकर्ता या बीमा कंपनी शेष 80% राशि का भुगतान करेगी।
  • सह-भुगतान : पॉलिसी एग्रीमेंट के अनुसार, पॉलिसीधारक डिडक्टेबल और को-इंश्योरेंस पेमेंट के अलावा एक निश्चित फिक्स्ड अमाउंट (चलो $ 50 का भुगतान करता है), और
  • जेब से बाहर ज्यादा से ज्यादा : यह पॉलिसीधारक द्वारा एक कटौती योग्य, सह-बीमा और सह-भुगतान के लिए एक वर्ष में भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि है। एक बार जब यह अधिकतम राशि तक पहुँच जाता है, तो बीमा कंपनी पॉलिसी लाभ प्रदान करना शुरू कर देती है।
  • तीसरा पार्टी प्रशासक (टीपीए): यह एक व्यक्ति या फर्म द्वारा दावा से निपटने, प्रक्रिया के दावों से निपटने के लिए नियोक्ता द्वारा नियुक्त किया जाता है। टीपीए बीमाकर्ता या पॉलिसीधारक नहीं है।
  • ग्राहक : अंडरराइटर एक पेशेवर है जो एक बीमा कंपनी के लिए जोखिम का विश्लेषण और वर्गीकरण करता है। इस आकलन के आधार पर निर्णय किया जाता है कि आवेदन को स्वीकार या अस्वीकार करना है या नहीं।
  • मुंशी : एक्टचेयर एक पेशेवर व्यक्ति है जो एक बीमा कंपनी द्वारा नियुक्त किया जाता है। एक्टुअरी अत्यधिक कुशल सांख्यिकीविद् हैं जो सभी प्रकार के जोखिम और जोखिमों के वित्तीय प्रभाव का मूल्यांकन करते हैं। एक्चुअरी विशेषज्ञ गणितज्ञ हैं जो एक बीमा कंपनी के लिए प्रीमियम की गणना करते हैं।

निष्कर्ष

बीमा उद्योग व्यवसाय (LoB) की कई लाइनों में फैला हुआ है और प्रत्येक LoB का अपना विशिष्ट अनुप्रयोग है। परीक्षण के नजरिए से अंत तक यह डोमेन ज्ञान बहुत महत्वपूर्ण है।

सॉफ्टवेयर परीक्षण बीमा क्षेत्र में बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। अपने व्यवसाय को चलाने के लिए, बीमा कंपनियां सॉफ्टवेयर पर बहुत भरोसा करती हैं, जो बदले में ग्राहक डेटा, विकासशील रूपों आदि के प्रबंधन में उनका समर्थन करती हैं।

और इस प्रौद्योगिकी युग में, बीमा उद्योग के मानकों को बनाए रखने के लिए, बीमा ग्राहकों जैसे संतोषजनक आदि का परीक्षण करते समय विभिन्न चुनौतियाँ शामिल हैं।

आशा है कि आपने बीमा डोमेन की अवधारणा में जानकारीपूर्ण ट्यूटोरियल का आनंद लिया होगा !!

अनुशंसित पाठ

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